Bent u op zoek naar een betaalbare hypotheek? Dan zult u versteld staan van het aantal hypotheekaanbieders. Nog verwonderlijker lijkt het verschil in de hypotheekrente per aanbieder. Dit is te verklaren. Neem samen met Ellen Mouthaan Makelaardij een duik in het fenomeen hypotheekrente.
De hypotheekrente bestaat uit verschillende onderdelen, die per aanbieder in hoogte kunnen verschillen. We nemen de belangrijkste elementen onder de loep.
Inkoopprijs van geld
De prijs waarvoor de bank zelf geld kan inkopen (de funding) is zeer bepalend voor de hoogte van de hypotheekrente. Deze rente is afhankelijk van:
1. De bron van inkoop (bijvoorbeeld lenen bij andere banken of lenen bij de centrale bank)
2. Het vertrouwen dat in de bank bestaat (hoe groter het vertrouwen, hoe lager de rente)
3. Gaat het om vaste of variabele rente?
4. De looptijd van de hypotheek
Verkoop van geld
De bank wil het ingekochte geld graag aan u verkopen, maar past daarbij wel een aantal opslagen toe:
1. Risico opslag; om het risico voor de geldverstrekker af te dekken wordt de risico opslag toegepast. Het risico is lastig in een cijfer te vatten. De ene hypotheekaanvrager zal immers meer risico met zich meebrengen dan de andere (hoogte van het inkomen, betalingsachterstanden, vaste baan of niet). Ook de huizenmarkt in het algemeen kan bovendien onzeker zijn.
2. Winstopslag; een bank is een commercieel bedrijf en wil dus winst maken. De winstopslag kan per bedrijf behoorlijk verschillen en is afhankelijk van de ‘efficiency’ bij banken. De ene bank heeft bijvoorbeeld een groot kantorennetwerk, terwijl een andere bank met name via internet zaken doet.
Tips voor een lage hypotheekrente
1. Vraag voldoende gratis hypotheekoffertes aan; hypotheekaanbieders willen vaak niet verliezen van de concurrentie. U staat dus sterker wanneer u een gunstige offerte van de concurrent in handen heeft.
2. Kies niet onnodig voor een ingewikkelde hypotheekconstructie; hoe ingewikkelder de hypotheek, hoe hoger de kosten. Bovendien neemt de transparantie van het product hierdoor af.
Bent u op zoek naar een betaalbare hypotheek die past bij uw situatie? Maak, geheel vrijblijvend, een afspraak met onze hypotheekadviseur: 035-6942757
